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CFi.CN讯：《保险公司资产负债管理办法》正式落地，2027年1月起实施，设7项监管指标、10项监测指标，并给予三年过渡期。期限结构匹配改用利率风险对冲率(50%-150%)，较此前久期缺口±5年更灵活；成本收益匹配首次明确‘净投资收益覆盖率’为刚性底线，要求覆盖刚性负债成本；流动性匹配统一执行压力情景下≥100%的流动性覆盖率。
近期机构研报指出，新规核心影响在于强化利差安全管控，尤其净投资收益覆盖率成为关键约束。数据显示，上市险企近三年该指标处于103%-156%区间，短期安全但中期承压——负债成本下行慢于资产再投资收益率下滑。研报认为，为稳住净投资收益，头部险企将加快增配高股息股票，夯实股息收入底仓。
研报指出，部分沪深300权重股当前处于显著欠配状态，若市场风格切换或资金面改善，弹性突出。推荐标的中，中国平安等兼具高分红、低估值与账户管理优势，配置逻辑进一步获政策背书。
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